Para manter a organiza\u00e7\u00e3o de uma empresa no mercado financeiro, que tem processos t\u00e3o complexos, \u00e9 necess\u00e1rio implantar (e seguir) regras, pol\u00edticas e leis. Uma delas \u00e9 o compliance banc\u00e1rio. Atender a tais diretrizes \u00e9 fundamental para evitar problemas com a seguran\u00e7a de dados e a legisla\u00e7\u00e3o do seu setor de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
No entanto, muitos gestores n\u00e3o conhecem ou acabam negligenciando as instru\u00e7\u00f5es de compliance em uma organiza\u00e7\u00e3o. Eles somente se d\u00e3o conta da import\u00e2ncia dessa quest\u00e3o quando surgem problemas fiscais ou de bloqueio dos processos da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
Toda a estrat\u00e9gia de preven\u00e7\u00e3o \u00e0s pr\u00e1ticas il\u00edcitas tem sido ainda mais importante quando consideramos o cen\u00e1rio da automatiza\u00e7\u00e3o de processos, da globaliza\u00e7\u00e3o e das exig\u00eancias \u00e9ticas. Confira o conte\u00fado a seguir para entender do que se trata o termo compliance banc\u00e1rio e descobrir como manter o setor com os processos em dia e regulamentados.<\/p>\n
Compliance \u00e9 uma palavra originada do termo \u201cto comply\u201d, ou seja, estar de acordo com alguma orienta\u00e7\u00e3o, regra, comando ou pol\u00edtica. Ent\u00e3o, compliance banc\u00e1rio significa ficar em conformidade com regulamentos, leis e diretrizes, sejam eles internos, sejam externos.<\/p>\n
Sua fun\u00e7\u00e3o \u00e9 evitar, detectar e tratar todos e quaisquer desvios, ilegalidades e inconformidades nas opera\u00e7\u00f5es da empresa. Portanto, trata-se de uma ferramenta de apoio valiosa para os gestores e respons\u00e1veis por cuidados como:<\/p>\n
Devido \u00e0s caracter\u00edsticas do mercado financeiro, que v\u00eam se alterando com o passar dos anos e o surgimento de novos processos, o compliance banc\u00e1rio tem forte influ\u00eancia como estrat\u00e9gia consultiva \u2014 e n\u00e3o somente preventiva ou de detec\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Afinal, ao estar de acordo com pol\u00edticas, diretrizes e legisla\u00e7\u00f5es, o neg\u00f3cio ter\u00e1 um processo decis\u00f3rio mais eficiente quando se trata de estrat\u00e9gias para a preven\u00e7\u00e3o de riscos e a determina\u00e7\u00e3o de valores ou miss\u00f5es dentro do banco.<\/p>\n
Devido \u00e0 grande expans\u00e3o, import\u00e2ncia e atua\u00e7\u00e3o do compliance banc\u00e1rio, muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras j\u00e1 atuam com um setor inteiramente respons\u00e1vel por garantir a adequa\u00e7\u00e3o de leis e regulamentos. Isso ocorre principalmente na inten\u00e7\u00e3o de evitar roubos de dados e multas aplicadas pelo governo.<\/p>\n
Os Estados Unidos foram os primeiros a sugerirem e aplicarem um departamento exclusivamente voltado \u00e0s atividades de compliance. Esse modelo j\u00e1 \u00e9 adotado por muitas das grandes corpora\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Entre as tarefas dos profissionais, destacamos o bloqueio da transa\u00e7\u00e3o ou conta em caso de detec\u00e7\u00e3o de riscos ou procedimentos suspeitos. Isso pode ser feito em conta corrente, poupan\u00e7a e at\u00e9 contas de investimentos financeiros. Tais atitudes s\u00e3o tomadas na tentativa de evitar ou minimizar preju\u00edzos administrativos e financeiros ao banco.<\/p>\n
O departamento de compliance das institui\u00e7\u00f5es financeiras tamb\u00e9m atua na preven\u00e7\u00e3o de lavagem de dinheiro, sonega\u00e7\u00e3o de impostos ou atividades fora da conformidade com a \u00e9tica e a pol\u00edtica do banco, que sejam suspeitas, ilegais ou fuga de d\u00edvidas.<\/p>\n
Para implantar o compliance banc\u00e1rio, \u00e9 necess\u00e1rio mudar toda a cultura da institui\u00e7\u00e3o, para que controles mais r\u00edgidos e seguros sejam adotados. O mais indicado \u00e9 que a alta administra\u00e7\u00e3o seja a respons\u00e1vel por disseminar a cultura do compliance, bem como adequar a empresa e oferecer as ferramentas necess\u00e1rias ao gerenciamento de riscos e adequa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Essa responsabilidade deve contemplar:<\/p>\n
Outro ponto fundamental para o sucesso do compliance banc\u00e1rio \u00e9 a padroniza\u00e7\u00e3o e gest\u00e3o de processos. Todos da institui\u00e7\u00e3o devem ter padr\u00f5es para tratar os riscos, fazer invent\u00e1rios e desenvolver o gerenciamento e a resolu\u00e7\u00e3o do problema.<\/p>\n
Isso far\u00e1 com que todas as etapas dos procedimentos sejam mais eficientes e os desafios possam ser tratados levando-se em considera\u00e7\u00e3o a pol\u00edtica do banco. Contudo, para que essa estrat\u00e9gia seja desempenhada com sucesso, \u00e9 necess\u00e1rio que toda a equipe, desde o atendimento at\u00e9 a alta administra\u00e7\u00e3o, esteja engajada e em pleno conhecimento e treinamento sobre o compliance.<\/p>\n
Afinal, \u00e9 preciso identificar riscos e desconformidades desde a linha de frente \u2014 ou seja: durante o processo de an\u00e1lise e aprova\u00e7\u00e3o de contas ou transa\u00e7\u00f5es financeiras, por exemplo.<\/p>\n
A pol\u00edtica do compliance banc\u00e1rio \u00e9 um conjunto de procedimentos que contempla as diretrizes a serem seguidas, a defini\u00e7\u00e3o das responsabilidades e do pessoal encarregado, al\u00e9m dos meios de comunica\u00e7\u00e3o entre a equipe e a alta administra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Sendo assim, essa pol\u00edtica deve ser estruturada levando em considera\u00e7\u00e3o os riscos da sua \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o, o porte da institui\u00e7\u00e3o financeira e a complexidade das informa\u00e7\u00f5es que s\u00e3o recebidas, processadas e tratadas.<\/p>\n
Ap\u00f3s a defini\u00e7\u00e3o das responsabilidades e ferramentas para o monitoramento e a adequa\u00e7\u00e3o ao compliance banc\u00e1rio, \u00e9 preciso garantir a conformidade com os processos da institui\u00e7\u00e3o. Para tanto, \u00e9 fundamental implantar um processo que sinalize toda e qualquer altera\u00e7\u00e3o nos procedimentos da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
H\u00e1, ainda, a defini\u00e7\u00e3o de ferramentas tecnol\u00f3gicas que permitam mensurar quantitativamente os riscos, desenvolver marcadores de n\u00edvel de risco e analisar os cen\u00e1rios que envolvem o problema.<\/p>\n
Para manter a transpar\u00eancia de todas as estrat\u00e9gias, diretrizes, pol\u00edticas e desafios encontrados, \u00e9 indicado que tudo seja documentado e a equipe tenha acesso ao material. Isso auxiliar\u00e1 no momento de identificar as inconformidades e inconsist\u00eancias das informa\u00e7\u00f5es, bem como orientar o profissional sobre como proceder e limitar seu trabalho sobre as quest\u00f5es que realmente importam.<\/p>\n
Por fim, vale destacar a necessidade de sempre rever os planos de a\u00e7\u00e3o e as pol\u00edticas de compliance, pois os processos, as necessidades, as estruturas e os perfis de risco da institui\u00e7\u00e3o financeira se alteram com o tempo e a evolu\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os. Portanto, a revis\u00e3o \u00e9 parte fundamental para que o banco se mantenha em pleno acordo com os \u00f3rg\u00e3os regulamentadores e a miss\u00e3o do neg\u00f3cio.<\/p>\n
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